Faizsiz kredi veren bankalar şüphesiz ihtiyaç sahiplerinin araştırdığı konu başlıkları arasındadır. Bankalardan temin edilen kredi faiz oranlarının da giderek artması sıfır faizli kredi merakını ortaya çıkardı. Faizsiz kredi olarak da adlandırılan bu hizmet tahmin edersiniz ki her banka tarafından verilmiyor. Diğer taraftan sıfır faize yakın kredi veren adresler de mevcuttur.
Bu İçerikte Neler Var ?
- Kredi Faiz Oranı Nedir, Nasıl Hesaplanır?
- Faizsiz Kredi Veren Bankalar Var mı?
- Yeni Müşteriye Faizsiz Kredi Veren Bankalar Hangileri?
- Ziraat Bankası Faizsiz Kredi Veriyor mu?
- 5.000 TL Faizsiz Kredi Veren Bankalar Hangi Özelliklere Dikkat Eder?
- Sıfır Faizli Kredi Almanın Dezavantajları Neler?
- 2023 Yılı Katılım Bankası Kredi Faiz Oranları Ne Kadar?
- Katılım Bankası Konut Kredisi Faiz Oranları 2023 Bilgisi
Kredi Faiz Oranı Nedir, Nasıl Hesaplanır?
Kredi faiz oranı; kredi veren bankanın verilecek para karşılığında uyguladığı bir orandır. Bu oran ana paranın üzerine işlenerek ödenecek ara hesaplanır. Böylece kredi çeken kişinin geri ödeyeceği ücret konusunda bilgi vermektedir. Peki faizsiz kredi veren bankalar aramaya neden olan bu faiz oranları neye göre belirleniyor?
Güncel kredi faiz oranlarının belirlenmesinde çeşitli etmenler söz konusudur. Üstelik sadece ülkemizde yer alan bankalarda değil var olan tüm bankalar da bu etmenlere dikkat edilmektedir. Bahsi geçen etmenler şu şekildedir:
- Merkez Bankası tarafından alınan kararlar,
- Verilen kredinin boyutu,
- Kredi alınmasının sebebi,
- Yönetmelik ve genelgeler ile duyurulan kararlar,
- Bankaların yıllık bütçe dengesi ve hedefi,
- Dünya ekonomisinde var olan değişkenler.
Detaylı bilgileri aslında kredi detayları kapsamında bankalardan ve siteden alabilirsiniz. Böylece faizsiz kredi veren bankalar kapsamında bilgi alabilirsiniz.
Faizsiz Kredi Veren Bankalar Var mı?
Her ne kadar beklentisiz bir şekilde faizsiz kredi veren bankalar listesi aransa da kaygılanmayın. Evet, günümüzde sıfır faizli kredi veren bankalar az sayıda da olsa bulunmaktadır. Bankalar faizsiz olarak doğrudan kredi ya da nakit avans yardımında bulunmaktadır. Eğer nakit ihtiyacınız varsa kredi alacağınız bankaya, bu bankanın kurallarına dikkat ederek ilerlemelisiniz.
2023 itibari ile faizsiz kredi veren bankalar bulunsa da herkesin bu kredileri alması tahmin edersiniz ki mümkün değil. Çünkü bankalar geri ödemesi mümkün olan, kredi puanı yüksek kişilere kredi vermektedir. Bu yüzden kredi öncesi kredi sebebi, kredi puanı notuna göre vs. dikkat ederek bankalar tarafından açıklama yapılmaktadır.
Yeni Müşteriye Faizsiz Kredi Veren Bankalar Hangileri?
Bankaların günümüzde sıfır faizli kredi kapsamında hizmet vermesi elbette yeni müşteri çekme planlarından dolayıdır. Müşteri potansiyelini arttırmak ve bu kapsamda sayıyı genişletmek amacıyla yeni müşteriye faizsiz kredi adı altında açıklamalar yapılmaya devam etmektedir. Ekonomik takvim göz önünde bulundurararak günümüzde yeni müşteriye faizsiz kredi kartı, nakit avans ve sıfır faizli kredi veren bankalar şunlardır:
Banka İsimleri | Hizmet Türü | Aylık Ödeme/Vade | Verilen Finans Desteği |
Yapı Kredi | Kredi Kartı | 6 ay | 10.000 TL |
Türkiye İş Bankası | Kredi Kartı | 5 ay | 10.000 TL |
Akbank Bankası | Direkt Kredi | 12 ay / 833 TL | 10.055 TL |
Denizbank | Kredi Kartı | 6 ay | 20.000 TL |
QNB Finansbank | Kredi Kartı | 6 ay | 10.000 TL |
Ziraat Bankası Faizsiz Kredi Veriyor mu?
Ziraat bankası, faizsiz kredi veren bankalar arasında bulunmamaktadır. Devlet bankası olan Ziraat belirli bir faiz oranına bağlı olarak kredi vermektedir. 2023 Ziraat Bankası kredi detayları:
- 50. 000 TL krediye kadar 36 ay vade,
- 50.001 – 100.000 TL krediye kadar 24 ay vade,
- 100 bin TL ve üzerindeki kredilerde 12 ay vade,
- %1,79 faiz oranı,
- Hayat Sigortası.
5.000 TL Faizsiz Kredi Veren Bankalar Hangi Özelliklere Dikkat Eder?
5 bin TL faizsiz kredi veren bankalar, elbette bir teminat karşılığında bu kredileri verecektir. Aksi takdirde isteyen her bireye kredi verilmeyecektir. Banka giderini karşılaşmak adına bu noktada bazı bilgiler isteyecektir. Bankadan bankaya değişiklik gösterse de genel itibari ile istenen belgeler şunlardır:
- Kişinin gelir belgesi,
- Nüfus cüzdanının kopyası (Sürücü belgesi veya pasaport fotokopisi olabilir)
- Kişinin çalışma durumu,
- Başvuru formu,
- Bankaların belirlediği diğer belgeler.
Sıfır Faizli Kredi Almanın Dezavantajları Neler?
Nasıl ki kripto paralar kapsamında yatırım yapmanın avantaj ve dezavantaları varsa bu noktada da aynı durum geçerli. Faizsiz kredi veren bankalar az da olsa bulunur ancak her kredinin kendi içerisinde farklı avantaj ve dezavantaj da bulunur. Eğer faizsiz kredi veren bankalar ile çalışacaksanız ikisi arasında kıyaslama yaparak karar vermelisiniz. Aksi takdirde beklentinizi karşılayamayabilirsiniz.
Faize Bağlı Kredi Türleri | Olumlu Yanları | Olumsuz Yanları |
Faizsiz Kredi | 1 – Geri ödeme aşamasında ana paraya yakın ödeme yapılır. 2 – Belirli bir alana bağlı olarak kredi çekilmesi gerekmez. 3 – Birkaç belge ile kısa sürede başvuru yapılır. 4 – Bankaların müşteri arttırmak adına dönemsel olarak kampanyaların sayısı fazladır. | 1- Krediyi alabilecek bankaların sayısı azdır. 2 – Sigortası, geliri olmayan temin edemez. 3 – Konut kredisi gibi görece daha yüksek krediler gibi imkân sağlamaz. 4- Geri ödeme konusunda vadeleri sabittir, çok değişmez. |
Faizli Kredi | 1 – Yüksek meblağlarda ihtiyaçları karşılamak adına kullanılabilir. 2 – Her banka tarafından kredi imkânı verildiğinden kolayca ulaşılabilir. | 1- Konut, araç gibi belirli bir amaca bağlı olarak alınması gerekir. 2 – Faiz oranlarının yüksek olması geri ödeme miktarını arttırır. |
2023 Yılı Katılım Bankası Kredi Faiz Oranları Ne Kadar?
Nisan 2023 yılı itibari ile güncel faiz oranları hakkında bilgi almak isterseniz tabloya göz atabilirsiniz. Tabloda yer alan bilgiler 20.000 TL 12 ay vadeli hesaplanan krediler için hesaplanmıştır:
Banka İsimleri | Kredi İsmi | Kredi Faiz Oranı | Aylık Taksit | Geri Ödeme |
Albaraka | Albaraka Türk İhtiyaç Finansmanı | %1,77 | 1.916 TL | 22.992 TL |
Türkiye Finans | Türkiye Finans Katılım Bankası İhtiyaç Finansmanı | %1,89 | 1.934 TL | 23.203 TL |
Ziraat Katılım | Ziraat Katılım İhtiyaç Finansmanı | %2,09 | 1.963 TL | 23.557 TL |
Kuveyt Türk | Kuveyt Türk İhtiyaç Finansmanı | %2,19 | 1.978 TL | 23.735 TL |
Vakıf Katılım | Vakıf Katılım İhtiyaç Finansmanı | %2,99 | 2.099 TL | 25.185 TL |
Katılım Bankası Konut Kredisi Faiz Oranları 2023 Bilgisi
Konut kredisi kapsamında 150 bin TL kredi çekebilirsiniz. Çekeceğiniz 150 bin TL kredi, 120 ay vade ile hesaplanmaktadır. 2023 Nisan itibari ile konut kredilerinin faiz oranı şu şekildedir:
Banka İsimleri | Kredi İsmi | Faiz Oranı | Aylık Ödeme | Geri Ödeme |
Vakıf Katılım | Vakıf Katılım Konut Finansmanı | %1,89 | 3.170 TL | 381.802 TL |
Ziraat Katılım | Ziraat Katılım Konut Finansmanı | %1,89 | 3.170 TL | 382. 276 TL |
Türkiye Finans | Türkiye Finans Konut Finansmanı | %1,93 | 3.220 TL | 388.403 TL |
Albaraka Türk | Albaraka Türk Konut Finansmanı | %3,05 | 4.703 TL | 566. 345 TL |